ΝΕΑ

Όταν πρόκειται για επένδυση σε Μετοχές, η μέθοδος του Μέσου όρου ή αλλιώς Dollar Cost Averaging (DCA) μέσω UCITS ETFs, αντιπροσωπεύει έναν αξιόπιστο και αποτελεσματικό τρόπο μακροπρόθεσμης επένδυσης. Ωστόσο, ο κόσμος των επενδύσεων μπορεί να είναι περίπλοκος και επικίνδυνος με πολλές διαθέσιμες επιλογές, καθεμία από τις οποίες έχει το δικό της ρίσκο και τη δική της πιθανή απόδοση.

Τι είναι μέθοδος του DCA;

Η μέθοδος του DCA είναι μια στρατηγική όπου επενδύονται τακτικά, σταθερά χρηματικά ποσά, για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, ανεξάρτητα από την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς.

Γιατί ETF;

Τα ETF (Exchange-Traded Funds) είναι διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια που ακολουθούν την απόδοση ενός χρηματιστηριακού δείκτη. Από τα βασικότερα UCITS ETF για τη μέθοδο του DCA, είναι του S&P 500 το IUSA - iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD Dist ή το VUAA - S&P 500 UCITS ETF - (USD) Accumulating, όπου περιλαμβάνονται οι μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο, καλύπτοντας ένα ευρύ φάσμα οικονομικών κλάδων. Επενδύοντας σε αυτά τα μετοχικά UCITS ETF, αποκτάτε διαφοροποιημένη τοποθέτηση στην παγκόσμια χρηματιστηριακή αγορά.

Παράδειγμα. Το επενδυτικό ταξίδι του Νίκου, με στόχο να «μεγαλώσει» το κεφαλαίο του.

Ας εξετάσουμε τον Νίκο, έναν επενδυτή που αποφασίζει να χρησιμοποιήσει τη μέθοδο του DCA με το ETF του S&P500 (iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD Dist). Έχει 10.000 € για να επενδύσει και επιλέγει να επενδύει 500 € κάθε μήνα σε ένα ή τρία το πολύ διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ( ETFs) που παρακολουθούν τις αποδόσεις των σημαντικότερων χρηματιστηρίων του κόσμου.

Μήνας 1ος :

• Ο Νίκος επενδύει 500€ όταν η τιμή του μεριδίου του ETF είναι 50€. Αγοράζει 10 μερίδια με τιμή 50€ για  500€. 

Μήνας 2ος :

• Η αγορά πέφτει και η τιμή του μεριδίου του ETF πέφτει στα 40€. Ο Νίκος ξανά επενδύει σύμφωνα με το πλάνο του άλλα 500€. Αγοράζει 12.5 μερίδια με τιμή 40€ για  500€.

Μήνας 3ος :

• Η αγορά ανακάμπτει και η τιμή του μεριδίου του ETF ανεβαίνει στα 50€ όπου ήταν στην 1η αγορά του 1ου μήνα. Ο Νίκος ξανά επενδύει σύμφωνα με το πλάνο του, άλλα 500€. Αγοράζει 10 μερίδια με τιμή 50€ για  500€.

Επενδύοντας σταθερά 500€ κάθε μήνα, ο Νίκος κατάφερε να συγκεντρώσει συνολικά 32,5 μερίδια σε διάστημα τριών μηνών. Η αξία όλων των μεριδίων είναι : 32,50 μερίδια x 50€ το ένα = 1.625€, ενώ η αγορά δεν έχει καταγράψει υψηλότερα επίπεδα από την αρχή της 1ης επένδυσης. Άρα ο Νίκος ήδη αύξησε το κεφάλαιό του σε αντίθεση με την αγορά. 

Ο Νίκος όμως θα συνεχίσει να επενδύει με τη συγκεκριμένη μέθοδο μέχρι να ολοκληρώσει την επένδυση των 10.000€. Θα το κάνει αυτό πιστά για τους επόμενους 20 μήνες, καθώς έτσι έχει αποφασίσει.

Τι λένε τα ιστορικά δεδομένα για τον S&P500 ;

Σύμφωνα με τα ιστορικά δεδομένα από το 1945 εώς σήμερα, o S&P500 έχει ετήσια απόδοση 9% κατά μέσο όρο.

Ενδιάμεσα φυσικά υπήρχαν περίοδοι πτώσεων, τα λεγόμενα Bear Markets. Μελετώντας τις περιόδους πτώσεων, θα δούμε ότι :

1. Η διάρκεια των πτώσεων κατά το μέσο όρο από το 1945 μέχρι σήμερα, είναι 14 μήνες
2. και ο χρόνος που χρειάστηκε για να επανέλθει ο S&P500 στο προηγούμενο υψηλό, πριν την πτώση, είναι 25 μήνες.

Αν εφαρμόζαμε τη μέθοδο του DCA με τακτικές επενδύσεις κάθε μήνα στις πτώσεις της αγοράς, θα μαζεύαμε περισσότερα μερίδια με φθηνότερες τιμές και η απόδοση φυσικά θα ήταν ακόμη μεγαλύτερη στις περιόδους ανάπτυξης της αγοράς. Όλα αυτά απλά, τηρώντας το πλάνο των σταδιακών επενδύσεων και βασιζόμενοι στην μακροπρόθεσμη ανάπτυξη της παγκόσμια οικονομίας.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα;

1. Μείωση κινδύνου: Επενδύοντας με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου, οι επενδυτές αποφεύγουν την παγίδα τού να προβλέψουν την πορεία των μετοχών. Αυτή η προσέγγιση ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο λήψης κακών επενδυτικών αποφάσεων με βάση τις βραχυπρόθεσμες κινήσεις της αγοράς.
2. Περισσότερα κέρδη όταν η αγορά κινείται πλευρικά, χωρίς να καταγράφει νέα ρεκόρ ανόδου: Όταν οι αγορές δεν έχουν ανοδική πορεία και εισέρχονται σε διορθώσεις, που με την πάροδο του χρόνου μετατρέπονται σε πλευρικές κινήσεις, όπως παρατηρούμε ιστορικά, η στρατηγική των σταδιακών επενδύσεων μπορεί να φέρει σημαντικά κέρδη, διότι απλά ο επενδυτής αγοράζει με φθηνότερες τιμές, περισσότερα μερίδια επένδυσης.
3. "Κερδίζει" τον πληθωρισμό: Οι αποδόσεις ιστορικά πάντα, είναι αρκετά μεγαλύτερες του πληθωρισμού, αν η επένδυση διατηρηθεί σε μακροπρόθεσμό ορίζοντα.
4. Πειθαρχία και συνέπεια: Η επένδυση DCA εκπαιδεύει τον επενδυτή στην πειθαρχία και στην συνέπεια. Η εφαρμογή ενός πλάνου σταδιακών επενδύσεων, διασφαλίζει ότι οι επενδυτές συνεισφέρουν τακτικά στο επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο, δημιουργώντας μια μακροπρόθεσμη προοπτική και οικονομική δέσμευση.
5. Μειωμένος συναισθηματικός αντίκτυπος: Η αστάθεια της αγοράς μπορεί να προκαλέσει συναισθηματικές αντιδράσεις που οδηγούν σε παρορμητικές αποφάσεις. Η μέθοδος του DCA βοηθά στην αντιμετώπιση των συναισθηματικών αντιδράσεων, ενθαρρύνοντας τους επενδυτές να μείνουν προσηλωμένοι στο επενδυτικό τους σχέδιο, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις της αγοράς.
6. Απλότητα, ευκολία, μικρό κεφάλαιο:  Είναι μια απλή και εύκολη στην παρακολούθηση στρατηγική. Δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις ή δεξιότητες. Οποιοσδήποτε μπορεί να αρχίσει να χρησιμοποιεί αυτήν τη στρατηγική, από ένα αρχάριο εώς και ένα έμπειρο επενδυτή, ξεκινώντας ακόμη και με μικρά ποσά επένδυσης.

Τι προτείνουμε; Τι λύσεις υπάρχουν;

Στην HellasFin δημιουργήσαμε δύο επενδυτικά χαρτοφυλάκια με την μέθοδο του DCA, το Passive Growth και το Passive Balanced. Πιστεύουμε ότι κάθε ένας επενδυτής θα πρέπει να έχει ένα αντίστοιχο χαρτοφυλάκιο στην κατοχή του, ώστε να δημιουργήσει σταδιακά ένα σημαντικό κεφάλαιο για το μέλλον, για ό,τι χρειαστεί.

Οι πρώτες μας συμβουλές

1. Ανοίξτε έναν επενδυτικό λογαριασμό με την HellasFin.
2. Ξεκινήστε με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Μπορείτε πάντα να αυξήσετε το ποσό της επένδυσής σας καθώς αισθάνεστε πιο άνετα με τη στρατηγική.
3. Να είστε συνεπείς. Επενδύστε ένα σταθερό χρηματικό ποσό σε τακτική βάση, ακόμη και αν η αγορά είναι ασταθής. Εκεί βρίσκεται και η ευκαιρία.
4. Αφήστε σε εμάς τη διαχείριση των ETFs, αυτό είναι η δική μας αποστολή.
5. Να είστε υπομονετικοί. Η επένδυση DCA είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική.

HellasFin Α.Ε.Π.Ε.Υ.

---

 

🔎Χρήσιμα άρθρα

💡Επένδυση σε Μετοχές με Μερισματική Απόδοση

💡Πού να Επενδύσετε τα Χρήματά σας; Μαθήματα από την Ιστορία και το Παρόν

💡Πως χτίζω εισόδημα με Ομόλογα και Έντοκα Γραμμάτια

💡Passive ή Active Επένδυση;

💡Γιατί χρειάζομαι έναν ανεξάρτητο και πιστοποιημένο επενδυτικό σύμβουλο;

 

Αποποίηση Ευθύνης

Το παρόν άρθρο παρέχεται αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστά επενδυτική συμβουλή, προσφορά ή προτροπή για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος. Οι αποδόσεις του παρελθόντος δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα. Οι επενδύσεις ενέχουν κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου. Συνιστάται η συμβουλή εξειδικευμένων επαγγελματιών πριν από οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση.