Όταν πρόκειται για επένδυση σε Μετοχές, η μέθοδος του Μέσου όρου ή αλλιώς Dollar Cost Averaging (DCA) μέσω UCITS ETFs, αντιπροσωπεύει έναν αξιόπιστο και αποτελεσματικό τρόπο μακροπρόθεσμης επένδυσης. Ωστόσο, ο κόσμος των επενδύσεων μπορεί να είναι περίπλοκος και επικίνδυνος με πολλές διαθέσιμες επιλογές, καθεμία από τις οποίες έχει το δικό της ρίσκο και τη δική της πιθανή απόδοση.
Τι είναι μέθοδος του DCA;
Η μέθοδος του DCA είναι μια στρατηγική όπου επενδύονται τακτικά σταθερά χρηματικά ποσά για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, ανεξάρτητα από την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς.
Γιατί ETF;
Τα ETF (Exchange-Traded Funds) είναι διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια που ακολουθούν την απόδοση ενός χρηματιστηριακού δείκτη. Το βασικότερο UCITS ETF για τη μέθοδο του DCA, είναι του S&P 500 ( iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD Dist ) και ενναλακτικά το iShares VII PLC - iShares Dow Jones Indust Avg ETF USD Acc και το Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF USD, όπου περιλαμβάνονται οι μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο, καλύπτοντας ένα ευρύ φάσμα οικονομικών κλάδων. Επενδύοντας σε αυτά τα μετοχικά UCITS ETF, αποκτάτε διαφοροποιημένη τοποθέτηση στην παγκόσμια χρηματιστηριακή αγορά.
Παράδειγμα. Το επενδυτικό ταξίδι του Νίκου, με στόχο να «μεγαλώσει» το κεφαλαίο του.
Ας εξετάσουμε τον Νίκο, έναν επενδυτή που αποφασίζει να χρησιμοποιήσει τη μέθοδο του DCA με ETFs. Έχει 10.000 € για να επενδύσει και επιλέγει να επενδύει 500 € κάθε μήνα σε ένα ή τρία το πολύ διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ( ETFs) που παρακολουθούν τις αποδόσεις των σημαντικότερων χρηματιστηρίων του κόσμου.
Μήνας 1ος :
- Ο Νίκος επενδύει 500€ όταν η τιμή του μεριδίου του ETF είναι 50€. Αγοράζει 10 μερίδια με τιμή 50€ για 500€.
Μήνας 2ος :
- Η αγορά πέφτει και η τιμή του μεριδίου του ETF πέφτει στα 40€. Ο Νίκος ξανά επενδύει σύμφωνα με το πλάνο του άλλα 500€. Αγοράζει 12.5 μερίδια με τιμή 40€ για 500€.
Μήνας 3ος :
- Η αγορά ανακάμπτει και η τιμή του μεριδίου του ETF ανεβαίνει στα 50€ όπου ήταν στην 1η αγορά του 1ου μήνα. Ο Νίκος ξανά επενδύει σύμφωνα με το πλάνο του, άλλα 500€. Αγοράζει 10 μερίδια με τιμή 50€ για 500€.
Επενδύοντας σταθερά 500€ κάθε μήνα, ο Νίκος κατάφερε να συγκεντρώσει συνολικά 32,5 μερίδια σε διάστημα τριών μηνών. Η αξία όλων των μεριδίων είναι : 32,50 μερίδια x 50€ το ένα = 1.625€, ενώ η αγορά δεν έχει καταγράψει υψηλότερα επίπεδα από την αρχή της 1ης επένδυσης. Άρα ο Νίκος ήδη αύξησε το κεφάλαιό του σε αντίθεση με την αγορά.
Ο Νίκος όμως θα συνεχίσει να επενδύει με τη συγκεκριμένη μέθοδο μέχρι να ολοκληρώσει την επένδυση των 10.000€. Θα το κάνει αυτό πιστά για τους επόμενους 20 μήνες.
Τι λένε τα ιστορικά δεδομένα;
Σύμφωνα με τα ιστορικά δεδομένα των τελευταίων 50 ετών, η παγκόσμια χρηματιστηριακή αγορά έχει ετήσια απόδοση 9% κατά μέσο όρο. Ενδιάμεσα φυσικά υπήρχαν περίοδοι πτώσεων (κραχ) οι οποίες καλύφθηκαν τα αμέσως επόμενα χρόνια.
Αν εφαρμόζαμε τη μέθοδο του DCA με τακτικές επενδύσεις κάθε μήνα στις πτώσεις της αγοράς, θα μαζεύαμε περισσότερα μερίδια με φθηνότερες τιμές και η απόδοση φυσικά θα ήταν ακόμη μεγαλύτερη στις περιόδους ανάπτυξης. Όλα αυτά απλά, τηρώντας το πλάνο των τακτικών επενδύσεων και βασιζόμενοι στην ανάπτυξη της παγκόσμια αγοράς
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα;
Μείωση κινδύνου: Επενδύοντας με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου, οι επενδυτές αποφεύγουν την παγίδα τού να προβλέψουν την πορεία των μετοχών. Αυτή η προσέγγιση ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο λήψης κακών επενδυτικών αποφάσεων με βάση τις βραχυπρόθεσμες κινήσεις της αγοράς.
Πειθαρχία και συνέπεια: Η επένδυση DCA εκπαιδεύει τον επενδυτή στην πειθαρχία και στην συνέπεια. Η εφαρμογή ενός πλάνου εισφορών ή καταθέσεων, διασφαλίζει ότι οι επενδυτές συνεισφέρουν τακτικά στο επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο, δημιουργώντας μια μακροπρόθεσμη προοπτική και οικονομική δέσμευση.
Μειωμένος συναισθηματικός αντίκτυπος: Η αστάθεια της αγοράς μπορεί να προκαλέσει συναισθηματικές αντιδράσεις που οδηγούν σε παρορμητικές αποφάσεις. Η μέθοδος του DCA βοηθά στην αντιμετώπιση των συναισθηματικών αντιδράσεων, ενθαρρύνοντας τους επενδυτές να μείνουν προσηλωμένοι στο επενδυτικό τους σχέδιο, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις της αγοράς.
Απλότητα και ευκολία: Είναι μια απλή και εύκολη στην παρακολούθηση στρατηγική. Δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις ή δεξιότητες. Οποιοσδήποτε μπορεί να αρχίσει να χρησιμοποιεί αυτήν τη στρατηγική, από ένα αρχάριο εώς και ένα έμπειρο επενδυτή.
Τι προτείνουμε; Τι λύσεις υπάρχουν;
Στην HellasFin δημιουργήσαμε δύο επενδυτικά χαρτοφυλάκια με την μέθοδο του DCA, το Passive Growth και το Passive Balanced. Πιστεύουμε ότι κάθε ένας επενδυτής θα πρέπει να έχει ένα αντίστοιχο χαρτοφυλάκιο στην κατοχή του, ώστε να δημιουργήσει σταδιακά ένα σημαντικό κεφάλαιο για το μέλλον, για ό,τι χρειαστεί.
Οι πρώτες μας συμβουλές
- Ανοίξτε έναν επενδυτικό λογαριασμό με την HellasFin.
- Ξεκινήστε με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Μπορείτε πάντα να αυξήσετε το ποσό της επένδυσής σας καθώς αισθάνεστε πιο άνετα με τη στρατηγική.
- Να είστε συνεπείς. Επενδύστε ένα σταθερό χρηματικό ποσό σε τακτική βάση, ακόμη και αν η αγορά είναι ασταθής. Εκεί βρίσκεται και η ευκαιρία.
- Αφήστε σε εμάς τη διαχείριση των ETFs, αυτό είναι η δική μας αποστολή.
- Να είστε υπομονετικοί. Η επένδυση DCA είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική.
